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Construire son budget

L'établissement d’un budget prévisionnel n’est pas une opération facile.
Elle s’avère même ennuyeuse, car elle consiste à définir et à évaluer les revenus, les dépenses ainsi que le pouvoir d’achat ou la marge nette cible.

Pourtant, cette opération est indispensable pour vous aider à économiser et surtout pour éviter les mauvaises surprises ou les difficultés financières.
C’est pour faciliter cette tâche que Winancial vous met à disposition son outil et sa méthode pour faire son budget prévisionnel en ligne.

Vous allez pouvoir établir votre budget facilement et rapidement.
1. Un budget pour faire quoi ?2. Budget Base Zéro, budget précèdent ou maintenir son réalisé ?a. Budget Base Zérob. Construire son budget en quelques clics à partir du budget précédentc. Construire son budget en quelques clics à partir du réel3. Un budget facile à ajuster et faire évoluer4. Comment suivre son budget ?

Un budget pour faire quoi?

==> Avoir une vision d’ensemble de vos revenus et dépenses sur l’année à venir

==> Comprendre ses dépenses et revenus afin d’éviter les mauvaises surprises

==> Simplement vous projeter dans le temps en intégrant vos transactions exceptionnelles (ex : vacances, achat de voiture, un bon resto, un nouvel investissement, des travaux à prévoir, …)

==> Connaître le bénéfice cible en fin d’année et donc connaître sa marge de manœuvre en cas de situation exceptionnelle

==> Se fixer un objectif sur les dépenses ou les revenus (ex : limiter le shopping à 100€ par mois, négocier une augmentation, définir son budget vacances, baisser de 10% les dépenses d’énergie, …)

Winancial vous permet de construire votre budget aussi bien en 5 minutes de façon globale, que de rentrer dans chaque catégorie de dépense/revenu et de définir une prévision. Le tout avec toujours une interface simple et efficace.

Budget Base Zéro, budget précèdent ou maintenir son réalisé ?

Il y a 3 grandes méthodes pour construire votre budget. Chacune a ses avantages et correspond à des objectifs différents.
Winancial vous permet de construire votre budget facilement et selon ces trois méthodes différentes.

Budget Base Zéro

Le budget base zéro (BBZ) est une technique budgétaire et de prise de décision qui a pour objectif d'allouer les ressources de manière la plus efficace possible en « repensant » chaque dépense.

La philosophie est pour chaque catégorie de dépense de partir d'un feuille vierge. Peu importe combien vous avez dépensé par le passé, ou quel était votre budget l'année dernière.
La méthode consiste à considérer chaque prévision de dépense et de constituer le budget progressivement.

Cela vous engage à avoir un budget adapté à votre besoin qui n'hérite pas de comportement passé.

L'inconvénient est que l'exercice est souvent plus long à réaliser.
Une alternative possible est d'appliquer cette méthode à seulement quelques catégories, qui ont un impact fort sur votre bénéfice.
Cliquer sur l’onglet « Budget » dans le bandeau d’en-tête de l’écran. Puis cliquer sur « Modifier ».
Il vous suffit de cliquer sur une catégorie, d’analyser vos habitudes de dépenses grâce au graphique en temps réel et de saisir les montants que vous souhaitez prévoir sur cette catégorie.

Une fois cette opération réalisée pour toutes les catégories qui vous semblent importante, vous obtenez votre budget pour l’année.Si vous souhaitez analyser chacune des transactions de votre historique, vous pouvez les identifier en utilisant les filtres du menu « Synthèse » et les consulter dans le tableau « Mes transactions ».

Prochainement, nous allons faire évoluer cet écran pour vous donner la possibilité de consulter les transactions directement depuis la modification du Budget !

Construire son budget en quelques clics à partir du budget précédent

Vous avez déjà réalisé un budget dans Winancial ?
Vous estimez que cette année vous allez avoir le même comportement sur une catégorie ?
Alors vous pouvez simplement reprendre le budget précédent pour cette année. Et ça en un clic...
Pour ça rien de plus simple, sélectionner une catégorie et cliquer sur « Copier budget A-1 ». Le budget de la catégorie sera automatiquement rempli avec les valeurs de l’année précédente.
Si toute fois vous souhaitez moduler votre budget pour intégrer un événement nouveau ou un nouvel objectif, Winancial vous propose 3 options pour faire évoluer la ligne :
       ==> « XX€/mois » pour définir un montant mensuel
       ==> « XX€/an » pour définir un montant annuel
       ==> « +XX%/mois » pour baiser ou augmenter automatiquement d’un pourcentage les valeurs rentrées.
       ==> « Vider la ligne » pour supprimer toutes les valeurs rentrées.

Construire son budget en quelques clics à partir du réel

Parfois vos dépenses ou revenus réalisés sont drastiquement différents de votre budget.
Il est alors plus efficace de repartir directement du réel précédent pour construire votre nouveau budget, surtout si vous considérer que cette nouvelle année sera similaire à la précédente.
Il vous suffit de sélectionner une catégorie et de cliquer sur « Copier Réel 2020 ».
Winancial vous permet également de copier le Réel de n'importe quelle année.
Pour la changer, il vous suffit de changer l’année affichée sur le graphique en cliquant sur les flèches latérales.
Pour affiner votre budget vous pouvez également utiliser les fonctionnalités d’ajustement de budget.

Un budget facile à ajuster et faire évoluer

Pourquoi faire ?

==> Intégrer un nouvel évènement inconnu lors de la création du budget

==> Réaliser le reforecast de votre entreprise

==> Prendre en compte un changement de vie (déménagement, changement de travail, évolution du foyer familiale, ...)

Bref le budget n'est pas une science exacte. Il vous sert surtout de direction et parfois de garde-fou. Si vous savez que votre budget devient faux à cause d'un évènement imprévu mais avéré, il faut pouvoir faire évoluer son budget.
Par exemple, une entreprise réalise entre 1 et 3 reforecast suivant la taille des équipes. Au coeur de la crise COVID-19, cela pouvait aller jusqu'à un par mois.
Un autre exemple, un investisseur dimensionne un nouveau projet par rapport à son budget. Lors de la concrétsation, il intègre les nouveaux résultats dans son budget

Modifier votre budget

Cliquer sur l’onglet « Budget » dans le bandeau d’en-tête de l’écran. Vous obtenez l’écran de suivi de votre budget.

Si c’est votre premier dans Winancial, cliquez simplement sur « Créer mon budget » pour accéder à l’interface de construction de budget.
Winancial vous permet d'accéder à vos différents budgets quand vous le souhaitez.
Pour cela sélectionner l'année qui vous intéresse grâce au sélecteur en haut à gauche. Puis cliquer sur « Modifier ».
Vous accédez au même écran que lors de la création de votre budget. Sauf que les valeurs que vous aviez renseignées sont là et vous pouvez les ajuster simplement.

Pour vous faciliter le travail, vous pouvez faire des simulations d'évolution de budget en ajustant une catégorie et en mesurant l'impact sur votre bénéfice en haut à droite.

Si le résultat ne vous convient pas, vous pouvez simplement cliquez sur
Si le résultat ne vous convient pas, vous pouvez simplement cliquez sur « Réinitialiser » pour annuler toutes les modifications non enregistrées.
En revanche, pour appliquer et enregistrer votre résultat, cliquer simplement sur « Sauver ».

Comment suivre son budget ?

Pourquoi faire ?

==> Ne pas faire un budget pour le plaisir, mais le comparer à ses dépenses et revenus réels

==> Identifier facilement vos habitudes de dépenses qui consomment votre bénéfice (vous aurez des surprises les premiers mois...)

==> Vous féliciter d'avoir atteint votre objectif ou parois au contrainte faire un dernier effort pour atteindre cet objectif

==> Pour une entreprise, donner les moyens à un manager de suivre son budget et de vous faire une synthèse claire et concise de ses performances (ex: un chef de chantier doit pouvoir suivre la marge de chacun de ses projets)
Winancial vous permet de suivre votre budget sans effort et vous aide à prendre les bonnes décisions.

L’objectif du suivi de budget est de contrôler que vos dépenses et revenus sont en ligne avec votre prévision. Pour vous aider nous vous proposons 3 éléments de synthèse :
       ==> Une synthèse des revenus, dépenses et bénéfices vs. votre budget
       ==> Un graphique de l’évolution de vos écarts vs. votre budget mois par mois
       ==> Un détail de l’avancement de chacune de vos catégories

Tous ces éléments peuvent être analysé sur chacun des mois, sur un horizon de 2 mois ou simplement en cumulé depuis le début de l’année grâce au sélecteur en haut del’écran.

Bref en quelques instants vous pouvez facilement contrôler votre budget, vérifier que vous êtes en ligne avec vos objectifs, et prendre des décisions appuyées sur des données précises pour ajuster votre fin de mois ou d’année.

Astuce

Les catégories peuvent être triées sur chacune des colonnes de l’écran de contrôle de budget.
Par exemple pour afficher par ordre croissant les catégories ou vous avez dépassé votre budget, cliquez simplement sur « Restant » pour changer l’affichage des lignes.